Бірнеше несиені өтеу калькуляторы: көшкін және қар домалағы

Сіздің несиелеріңіз

1-несие
2-несие
3-несие
Ең төменгі төлемдерден асқан сома мерзімінен бұрын өтеуге жұмсалады.

«Көшкін» 49 616 ₸ арзанырақ, мерзімі бірдей.

Есесіне «қар домалағы» алғашқы несиені 13 айдың орнына 6 айда жабады.

Ең төменгі төлемдер115 000 ₸ / ай

Ең төменгіден тыс45 000 ₸ / ай

Көшкін

Артық төлем аз

алдымен ең жоғары мөлшерлеме

Қарыздан құтылу мерзімі
26 ай (2 жыл 2 ай)
Артық төлем
906 354 ₸
Барлығы төлейсіз
4 006 354 ₸
Алғашқы несие жабылатын мерзім
13 ай

Жабылу реті

  1. 2-несие — 13-ай
  2. 1-несие — 24-ай
  3. 3-несие — 26-ай

Қар домалағы

алдымен ең аз қалдық

Қарыздан құтылу мерзімі
26 ай (2 жыл 2 ай)
Артық төлем
955 970 ₸
Барлығы төлейсіз
4 055 970 ₸
Алғашқы несие жабылатын мерзім
6 ай

Жабылу реті

  1. 1-несие — 6-ай
  2. 2-несие — 16-ай
  3. 3-несие — 26-ай

Бірнеше несиені өтеу калькуляторы қай қарызды бірінші өтеу керек деген сұраққа жауап береді. Әр несие бойынша қалдықты, мөлшерлемені және ең төменгі төлемді, сондай-ақ барлық несиеге айына бөле алатын соманы енгізіңіз. Калькулятор екі стратегияны — «көшкін» мен «қар домалағын» — ай сайын есептеп, соңғы несиені қашан жабатыныңызды, қанша артық төлейтініңізді және қарыздар қандай ретпен жабылатынын көрсетеді.

Көшкін немесе қар домалағы: айырмашылығы неде

Көшкін әдісі — алдымен ең жоғары мөлшерлеме

Барлық несие бойынша ең төменгі төлемді төлейсіз, ал бос ақшаның бәрін мөлшерлемесі ең жоғары несиеге саласыз. Ол жабылғанда, оның төлемі мөлшерлемесі бойынша келесі несиеге ауысады.

Артықшылығы: артық төлем әдетте ең аз болады. Кемшілігі: қымбат несие ірі болса, алғашқы «жеңіс» тез келмейді.

Қар домалағы әдісі — алдымен ең кіші қарыз

Барлық несие бойынша — ең төменгі төлем, ал бос ақша — қалдығы ең аз несиеге. Жабылған соң төлем көлемі бойынша келесі несиеге ауысады да, мерзімінен бұрын төлемдер сомасы қар домалағындай өседі.

Артықшылығы: алғашқы несиелер тез жабылады, жоспардан бас тартпау оңай. Кемшілігі: кіші қарыз арзан болса, артық төлем жоғарырақ.

Есептеу мысалы

Үш несие: 300 000 ₸, 18% (ең төменгі төлем 15 000 ₸), 800 000 ₸, 34% (30 000 ₸) және 2 000 000 ₸, 24% (70 000 ₸). Барлық несиеге айына 160 000 ₸, яғни ең төменгі төлемдерден 45 000 ₸ артық. Көшкін: 26 айдан кейін қарыз қалмайды, артық төлем 906 354 ₸. Қар домалағы: сол 26 ай, бірақ артық төлем 955 970 ₸ — 49 616 ₸ көп. Есесіне қар домалағы алғашқы несиені 6 айда жабады, ал көшкін — 13 айда.

Калькулятор қалай есептейді

  1. Ай сайын әр несиенің қалдығына пайыз есептеледі: қалдық × жылдық мөлшерлеме ÷ 12.
  2. Барлық несие бойынша ең төменгі төлем енгізіледі.
  3. Бюджеттен қалған ақшаның бәрі мақсатты несиеге түседі: көшкінде — мөлшерлемесі ең жоғары, қар домалағында — қалдығы ең аз несиеге. Мақсатты несие жабылса, артығы келесі несиеге ауысады.
  4. Жабылған несие өзінің ең төменгі төлемін босатады: бюджет өзгермейді, ал мерзімінен бұрын төлемдер өседі.

Артық төлем — есептелген барлық пайыздардың сомасы. Мерзімінен бұрын төлем қарызды азайтады, ал ең төменгі төлем өзгермейді — мерзімді қысқарта отырып мерзімінен бұрын өтегендегідей.

Бастамас бұрын нені ескеру керек

  • ✓ Бірде-бір несие бойынша ең төменгі төлемді өткізіп алмаңыз — мерзімі өткен берешек өсімпұл қосып, несие тарихын бүлдіреді
  • ✓ Мерзімінен бұрын төлемнің қалай есепке алынатынын және оның ең аз сомасы бар-жоғын банктен нақтылаңыз
  • ✓ Несие картасы бойынша жеңілдік кезеңінен кейінгі мөлшерлемені, ал ең төменгі төлемді үзінді көшірмеден алыңыз
  • ✓ Ескі несиелерді өтеп жатқанда жаңасын алмаңыз: жаңа қарыз бүкіл жоспарды кейінге ысырады

Мөлшерлемелер жоғары болып, ең төменгі төлемдер бюджетті жұтып жатса, несиелерді біреуге біріктіру тиімдірек емес пе — тексеріңіз: қайта қаржыландыру калькуляторы. Бір несие бойынша мерзімінен бұрын төлем қанша үнемдейтінін — мерзімінен бұрын өтеу калькуляторы, борыштық жүктеме жаңа қарыздарға қалай әсер ететінін БЖК калькуляторы көрсетеді.

Калькуляторды қалай пайдалану керек

  1. Барлық несиені қосыңыз: қарыз қалдығын, мөлшерлемені және кестедегі немесе үзінді көшірмедегі ең төменгі төлемді
  2. Несиелерге айына барлығы қанша бөле алатыныңызды көрсетіңіз
  3. Көшкін мен қар домалағының мерзімі мен артық төлемін салыстырыңыз
  4. Несиелерді калькулятор көрсеткен ретпен өтеңіз және ай сайын мерзімінен бұрын төлем енгізіп отырыңыз

Бірнеше несиені өтеу туралы жиі қойылатын сұрақтар

Қайсысы тиімді: көшкін әдісі ме, қар домалағы ма?

Ақша жағынан әдетте көшкін тиімді: бос ақша ең қымбат несиеге түседі, сондықтан пайыз баяу жиналады. Қар домалағы алғашқы қарызды тезірек жабады және жоспардан бас тартпауға көмектеседі — осы беттегі мысалда алғашқы несие 13 айдың орнына 6 айда жабылады, оның құны — 49 616 ₸ артық төлем. Несиелеріңізді енгізіңіз — калькулятор айырманы өз сандарыңызбен көрсетеді.

Бірнеше несиені қалай тезірек өтеуге болады?

Барлық несие бойынша ең төменгі төлемді төлеңіз, ал бос ақшаның бәрін таңдалған стратегия бойынша біреуіне салыңыз. Ол жабылғанда, оның төлемі келесіге ауысады: айлық сома өзгермейді, ал қарыз барған сайын тез азаяды. Ең төменгі төлемдерден тыс неғұрлым көп төлесеңіз, мерзім соғұрлым қысқа болады.

Неге мөлшерлемелер бірдей болса, екі стратегия бірдей нәтиже береді?

Барлық несиенің мөлшерлемесі бірдей болса, пайыз қай несиені бірінші өтегеніңізге емес, тек қарыздың жалпы қалдығына байланысты. Сондықтан мерзім мен артық төлем бірдей — айырма мөлшерлемелер әртүрлі болғанда ғана пайда болады.

Ең төменгі төлемдерге де ақша жетпесе, не істеу керек?

Мұнда өтеу стратегиясы көмектеспейді — алдымен міндетті төлемдерді азайту керек. Банкке қайта құрылымдау туралы жүгініңіз немесе қайта қаржыландыруды қарастырыңыз: ұзағырақ мерзімге, төлемі азырақ бір несие. Калькулятор ең төменгі төлемдер сомасына дейін қанша жетпейтінін көрсетеді.

Бірнеше несиені біреуге біріктірген дұрыс па?

Жаңа несиенің мөлшерлемесі қазіргілерден төмен болса және ірі комиссиялар болмаса — әдетте иә: төлем біреу, артық төлем аз. Пайдасын қайта қаржыландыру калькуляторында есептеп, осы беттегі көшкін жоспарымен салыстырыңыз.

Тақырып бойынша калькуляторлар мен мақалалар

Назар аударыңыз: есептеу анықтамалық сипатта. Модель мөлшерлемелер мен ең төменгі төлемдерді тұрақты, ал мерзімінен бұрын өтеуді комиссиясыз деп есептейді. Банктер мерзімінен бұрын төлемдерді өзінше есепке алуы мүмкін, ал несие картасы бойынша ең төменгі төлем қарызбен бірге өзгереді. Шарттарды өз банкіңізден нақтылаңыз.