Калькулятор рефинансирования ипотеки и кредита — расчёт выгоды
Текущий платёж
360 370 ₸
Новый платёж
310 533 ₸
Экономия в месяц: 49 837 ₸
Экономия за весь срок: 5 980 440 ₸
Калькулятор рефинансирования ипотеки показывает, сколько вы сэкономите, если перекредитуетесь под более низкую ставку. Введите остаток долга по ипотеке, текущие условия и новые — калькулятор сравнит платежи и посчитает выгоду за весь оставшийся срок. Так же считается перекредитование авто- и потребкредитов. Сравнить с расчётом нового кредита: калькулятор ипотеки, калькулятор кредита.
Чем рефинансирование ипотеки отличается от обычного кредита
У ипотеки есть залог, и именно он делает перекредитование дольше и дороже, чем по потребительскому займу. Что нужно учесть в расчёте:
- Переоформление залога
- Новый банк гасит долг перед старым, после чего с квартиры снимают обременение в пользу первого банка и регистрируют залог в пользу второго. Пока регистрация не завершена, банк нередко держит повышенную ставку — в расчёте выгоды этот период лучше учесть отдельно.
- Оценка недвижимости
- Новому банку нужен свежий отчёт об оценке — отчёт для прежнего кредита обычно не принимают. Это разовый расход, и он полностью съедает выгоду, если до конца срока осталось немного.
- Страхование
- Страховка залоговой недвижимости оформляется заново, в свою страховую компанию нового банка. Иногда добавляется страхование жизни заёмщика — уточняйте, обязательное оно или влияет только на ставку.
- Ипотека по программе 7-20-25
- Ставка 7% годовых ниже любого рыночного предложения, поэтому рефинансировать такую ипотеку в обычный кредит почти всегда невыгодно — калькулятор это покажет. Обратный переход, из рыночной ипотеки в льготную, программой не предусмотрен: условия участия проверяются на момент выдачи займа.
Условия льготной ипотеки — на отдельной странице.
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Основные критерии
- Новая ставка ниже текущей хотя бы на 1–2 пункта
- Осталось достаточно времени до конца срока
- Экономия покрывает расходы на оформление (оценка, страховка, комиссии)
- Нет высоких штрафов за досрочное погашение текущего кредита
На что обратить внимание
- ✓ Считайте полную стоимость с учётом всех расходов
- ✓ Сравнивайте эффективную ставку (ГЭСВ), а не только номинальную
- ✓ Уменьшение срока выгоднее по переплате, чем уменьшение платежа
- ✓ Уточните условия досрочного погашения в обоих банках
Кредитов несколько, а объединять их невыгодно? Калькулятор погашения нескольких кредитов покажет, какой долг закрывать первым — по методу лавины или снежного кома.
Как пользоваться калькулятором
- Укажите остаток долга по текущему кредиту
- Введите текущую ставку и оставшийся срок
- Введите новую ставку и новый срок
- Сравните платежи и экономию за весь срок
Частые вопросы о рефинансировании ипотеки
Как рассчитать рефинансирование ипотеки?
Нужны четыре числа: остаток долга, текущая ставка, оставшийся срок и условия нового банка. Калькулятор сравнит два платежа и покажет разницу в переплате за весь срок. Из полученной экономии вычтите оценку, страховку и комиссии — останется реальная выгода.
Что происходит с залогом при рефинансировании ипотеки?
Новый банк погашает долг перед прежним, обременение в пользу первого банка снимается, и квартира переходит в залог второму. До регистрации нового залога ставка часто выше обещанной — этот период стоит заложить в расчёт.
Можно ли рефинансировать ипотеку по программе 7-20-25?
Технически заём можно погасить новым кредитом, но ставка 7% годовых по программе ниже рыночной, поэтому выгоды в этом обычно нет. Перевести действующую рыночную ипотеку в 7-20-25 нельзя: условия проверяются при выдаче займа.
При какой разнице в ставке стоит рефинансировать кредит?
Обычно рефинансирование имеет смысл, если новая ставка ниже текущей хотя бы на 1–2 процентных пункта и экономия покрывает расходы на переоформление.
Что выгоднее — снизить платёж или срок при рефинансировании?
Снижение срока даёт большую экономию на процентах за весь период. Снижение платежа удобнее для бюджета, но переплата будет выше.
Какие расходы возникают при рефинансировании?
Возможны оценка недвижимости, страхование, комиссии и нотариальные расходы. Их нужно учитывать при расчёте реальной выгоды.
Обратите внимание: расчёт носит справочный характер и не учитывает разовые расходы на оформление. Актуальные условия уточняйте в банке. Калькулятор предназначен для предварительных расчётов.