КДН (коэффициент долговой нагрузки) — главный показатель, по которому банки и микрофинансовые организации Казахстана решают, выдавать ли вам кредит. С 2024 года его расчёт стал обязательным. Чем ниже КДН, тем выше шанс одобрения и лучше условия.
Что такое КДН и как он считается
КДН показывает, какую часть дохода забирают платежи по кредитам:
КДН = (платежи по всем кредитам ÷ среднемесячный доход) × 100%
В платежи входят ипотека, автокредит, потребительские займы, рассрочки и кредитные карты. Предельное значение КДН в Казахстане — 0,5 (50% дохода). Посчитать свой показатель можно в калькуляторе КДН.
Зоны долговой нагрузки
- До 30% — безопасно, высокий шанс одобрения;
- 30–50% — умеренно, возможны ограничения;
- Выше 50% — высокий риск отказа.
Способы снизить КДН перед заявкой
- Закройте мелкие кредиты и рассрочки. Даже небольшие платежи суммируются и поднимают КДН.
- Снизьте лимиты по кредитным картам. Банк учитывает не только долг, но и доступный лимит.
- Увеличьте срок нового кредита. Ежемесячный платёж станет меньше, а значит и КДН ниже.
- Подтвердите дополнительный доход. Официальные подработки, аренда, фриланс — всё, что можно документально показать.
- Привлеките созаёмщика. Совокупный доход семьи снижает итоговый коэффициент.
Пример расчёта
Доход 500 000 ₸, текущие платежи 200 000 ₸. КДН = 200 000 ÷ 500 000 × 100% = 40% — умеренная зона. Если закрыть рассрочку на 50 000 ₸ в месяц, КДН опустится до 30%, и шанс одобрения нового кредита заметно вырастет.
Вывод
Снижение КДН — это управление двумя величинами: уменьшать платежи и увеличивать подтверждённый доход. Перед заявкой посчитайте свой показатель и оставьте запас до порога 50%.